
Möchten Sie ein Haus kaufen oder sind auf der Suche nach einer Eigentumswohnung? Dann werden Sie vermutlich bald den Schritt zur Bank gehen. Aber bei Immobiliendarlehen gibt es zahlreiche Formen der Finanzierung, die sich oft auch untereinander kombinieren lassen. Welche davon zu Ihnen passt, hängt vor allem von Ihren Umständen ab. Im Folgenden erklären wir Ihnen kurz die verschiedenen Darlehensformen.
Abzahlungsdarlehen: Damit sinken die Darlehensraten im Laufe der Zeit – je mehr Sie abbezahlen, desto niedriger der monatliche Betrag.
Annuitätendarlehen: Die wohl häufigste Form der Immobilienfinanzierung. Hier bleiben die Monatsraten gleich, aber die Restschuld sinkt und die Tilgung steigt, während die Zinsen sinken.
Arbeitgeberdarlehen: In großen Unternehmen oder für Beschäftigte im öffentlichen Dienst besteht oft die Möglichkeit eines vergünstigten Kredits durch den Arbeitgeber.
Cap Darlehen: Diese Form der Baufinanzierung ist variabel verzinst (Grundlage: vertraglich festgelegter Referenz-Zins), aber die Zinsen haben eine Obergrenze (Cap).
Endfälliges Darlehen: Falls Sie eine feste Geldanlage besitzen, deren vorzeitige Kündigung nachteilig wäre (etwa eine Kapitallebensversicherung oder einen Bausparvertrag), können Sie in deren Höhe ein endfälliges Darlehen aufnehmen. Es fallen keine Monatsraten an, dafür wird der gesamte Betrag bei Auszahlung der Geldanlage am Stück getilgt.
Festdarlehen: siehe endfälliges Darlehen.
Grundschuld-Darlehen: Ein Baukredit, der im Grundbuch festgehalten wird, etwa ein Annuitäten- oder Nachrang-Darlehen.
Hypotheken-Darlehen: Siehe Grundschuld-Darlehen
KfW-Darlehen: Zinsgünstiges Immobilien-Darlehen von der Kreditanstalt für Wiederaufbau.
Nachrang-Darlehen: Darlehen mit hohem Risiko für die Bank, da das Darlehen im Grundbuch nicht an erster Stelle eingetragen wird. Im Fall eines Zahlungsausfalls wird somit zunächst die höherrangige Schuld bedient – in der Regel ein Kredit bei einer zweiten Bank. Das kommt meistens vor, wenn wenig Eigenkapital vorhanden ist und somit die mögliche Beleihungsgrenze der Immobilie überschritten wird.
Privatdarlehen: Ein Kredit von einem Familienmitglied, Freund oder Bekannten. Kann als Eigenkapital für eine Bankfinanzierung dienen.
Tilgungsdarlehen: siehe Abzahlungsdarlehen, Annuitätendarlehen.
Variables Darlehen: Ein Immobilienkredit, bei dem sich der Zinssatz nach kurzer Zeit an einem Referenz-Zins orientiert – keine langfristige Sollzinsbindung. Wenn es etwas sicherer sein soll, ist ein Cap-Darlehen sinnvoller.
Volltilger-Darlehen: Fester Zinssatz über die gesamte Laufzeit des Darlehens hinweg. Die monatliche Rate bleibt damit gleich wie auch beim Annuitätendarlehen. Zinsänderungsrisiko ausgeschlossen.
Zinszahlungsdarlehen: Siehe endfälliges Darlehen.
Unser Tipp
Sind Sie auf der Suche nach einer günstigen Immobilienfinanzierung? Gerne helfen wir Ihnen weiter und nennen Ihnen geprüfte Partner, Tipps und Tricks.
Weitere Artikel aus dem Bereich Immobilienwissen
Verkehrswert und Verkehrswertgutachten
Sie haben ein Haus, eine Wohnung oder ein Grundstück zu verkaufen? Dann wird Ihnen vermutlich Mehr lesen
Kann ich ohne Eigenkapital eine Immobilie kaufen?
Möchten Sie eine Immobilie kaufen, haben aber wenig gespart? In den aktuellen Niedrigzins-Zeiten stellen viele Mehr lesen
Was kostet mich die Vorfälligkeitsentschädigung?
Sie kennen das sicher: Oft kommt es im Leben anders, als man denkt. Es gibt Mehr lesen
Richtig lüften - Unsere Tipps für den Winter
Frische Luft muss ins Haus - auch im Winter! Daran gibt es keinen Zweifel. Besonders Mehr lesen
Bekomme ich Kfw-Förderung beim Hauskauf?
Als Immobilienkäufer oder -besitzer gibt es zahlreiche Möglichkeiten, von Förderungen zu profitieren. Das können entweder Mehr lesen
8 Profi-Tipps rund um die Immobilienfinanzierung
Besonders, wenn Sie Ihre erste Immobilie kaufen, werden sich die „schlauen“ Ratschläge zur Finanzierung häufen. Mehr lesen
Neubau zu teuer? So sparen Sie Baukosten!
Sind Sie auf der Suche nach einem Baugrundstück? Oder möchten Sie eine Neubauwohnung kaufen? Dann Mehr lesen
5 Fehler bei der Mietersuche
Seit das Bestellerprinzip gilt, versuchen viele Vermieter erst einmal, privat Mieter für ihre Immobilie zu Mehr lesen
Der Indexmietvertrag: Ein Instrument für die legale Mietpreiserhöhung
Eine Mietpreiserhöhung über die ortsübliche Vergleichsmiete hinaus ist in der Regel nicht zulässig. Mit dem Mehr lesen
Gartennutzung & Mieterrechte
Egal ob alleine zum Entspannen oder zum Beisammensein mit Freunden oder der Familie – gerade Mehr lesen
Ich habe eine Immobilie geerbt – einziehen, verkaufen oder vermieten?
Wenn Sie ein Haus oder eine Wohnung geerbt haben, werden Sie vermutlich zunächst überlegen, ob Mehr lesen
Immobilienverkauf - Informationen für Privatverkäufer
Wenn Sie gerade Ihr Haus verkaufen möchten, haben Sie bestimmt schon einmal das Wort „Verkäufermarkt“ Mehr lesen